2月23日，银保监会披露的2021年底保险公司销售从业人员执业登记情况通报显示，截至2021年12月31日，全国保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的销售人员为641.9万人。其中，保险代理人590.7万人。值得注意的是，银保监会2021年初发布的数据还显示，2020年末的保险代理人为842.8万人。这就意味着，按照同一口径，一年时间，保险代理人减少了252.1万人，同比下降29.9%。

普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾认为，两大原因导致保险营销员数量出现大滑坡。一是监管驱动的营销员清虚，导致很多虚挂的人力被剔除出去；二是保险业转型进入深水区，保费收入增速放缓，消费者需求出现变化，叠加疫情对消费者购买力和获客场景的影响，保险营销员的展业难度明显加大，在收入下降后，脱落率也明显走高。

保险代理人的大量减少脱落，我们找谁买保险才合适、才靠谱？

首先来讲讲都有谁可以卖保险。

从80年代，保险传入我们国家开始，就有了保险代理人。

保险代理人代表的是保险公司的利益，只能卖他所在公司的产品给客户。

无论多么资深，他能选择的产品都局限于他所在的保险公司，最终能不能满足你的需求就很难说了。但站在他的立场上，会告诉你他们的产品怎么好。

由于一家公司的产品无法满足每个人的需求，因此需要很大的用户基数。

然而在保险的发源地英国，更主流的保险业务员是保险经纪人。

保险经纪公司会跟很多的保险公司签约，代理他们的产品。

所以保险经纪人对保险公司是没有什么忠诚度的，经纪人代表的是投保人的利益，站在客户的立场上帮他解决问题，制定全面的保障方案。

从签约的各家保险公司的产品中，选出最适合客户的保险产品。

我们国家一直到2000年才成立了三家保险经纪公司，有了保险经纪人这个群体，但目前经纪人的比例在所有保险从业人员中可能只有1%。

此外呢，现在互联网上也有很多平台在销售保险产品，比如微信、支付宝。

我们也常常看到一些互联网大V，会在自己的公众号里放保险产品的购买链接。如果有人通过链接购买产品，他们就可以得到保险公司付的佣金，但这些大V通常不会把这个当成主业，也没法提供后期的服务。

同一款产品，通过这几种渠道购买有什么区别吗？

这就回到一个根本的问题了，买保险的时候，我们到底买的是什么呢？

保险产品本身就是几十页的合同，虽然又臭又长，但是十分明确，什么赔什么不赔。

但是对普通人来说买保险的过程非常复杂。

首先，市面上有几千款保险产品，怎么去对比？哪些责任对自己更重要？

第二，如果家里人健康状况有异常，还能不能买保险？可以选择哪些产品？要怎么去做健康告知？

第三，买了保险以后，很多人都是直接往柜子上一扔

如果结婚了、搬家了、移民了，保单信息也要跟着变。我的保单会不会受影响？要不要换产品？怎么更改这些信息？如何联系保险公司？

最后，如果真的发生风险了要怎么办？该找谁去处理？假如保险公司说不赔，是不是真的一点儿办法都没有了？怎么维护自己的权利？

所以，除了买到保险产品，上面说的所有这些问题都得到解决，才能是全面解决了家庭面临的风险问题。

我们来客观分析一下前面说的这几种渠道。

第一、怎么分析需求、对比产品？

保险代理人和保险经纪人都可以和你做一对一的沟通，了解你的需求，帮你客观的分析这个阶段最紧迫的风险有哪些，能够承担的保费预算。

但是保险代理人如果只能卖自己公司的产品，选择上就十分有限；

保险经纪人可以根据你的预算，从签约的所有公司中选择保障全面、性价比高的产品组合。

上海汇中保险经纪2005年申领牌照。2016年正式市场运作，同年7月开设第一家省分公司——安徽省分公司。当年度达成寿险规模保费1300万元。

卖保险的平台可以随机安排一位客服，或者预设了答案的机器人回答你的问题，不过咨询完了以后再有问题也要重新描述一遍你的情况。

互联网大V会写文章科普，推荐一些价格比较便宜的产品，但是价格便宜责任上是否全面？针对你的情况，还有没有更好的选择？那就不一定了，总之便宜的产品更容易卖出去，而且互联网平台签约的产品也是有限的。

第二、如果身体指标有异常，不满足一些可以在线购买的产品的健康告知怎么办？

只能选择保险代理人或者经纪人，提交自己的体检报告和就诊记录做健康告知，进行人工核保。

但同样的身体条件，在不同保险公司核保得到的结果是不一样的。

比如高血压，小三阳，还有特别常见的甲状腺结节、HPV感染等等。这些人患重疾的概率更高，所以更需要保障。但很多保险公司会加费、除外责任、甚至拒保。

专业的保险经纪人可以根据经验帮你判断，投保哪些公司能够争取到更好的结果。如果能少加费、甚至不加费得到更全面的保障，几十年下来能省下十多万的保费。

上海汇中保险经纪目前已签约国内 60 多家保险公司  ，可提供近 1000 款保险产品，涵盖寿险、财险、责任信用险等可充分满足个人家庭及企业的保险需求，同时公司秉承以客户需求为中心，定制风险管理解决方案，持续优化渠道产品供应，为客户的工作和生活保驾护航。

什么是经纪人？来一个官方解释～

这种情况下，选择保险经纪人对自己更有利。

第三、买保险不是一步到位、一劳永逸的事

因为随着年龄增长，我们的家庭情况也会发生变化，买房换房、结婚、生子、责任增加了，我们需要解决的风险问题也在变化。

如果有专职人员可以像你的管家一样，了解你的需求，解答你的问题，提醒你去关注可能的风险，并帮你代办变更信息这样的事项，可以大大节省你的时间，把更多的精力放在努力工作赚钱上。

专业的保险代理人和经纪人都可以做到这一点，而且未来随着科技进步，也许保险平台也可以输入数据帮你分析风险，但是短时间内还是无法替代真人，而且在我们国家，数据隐私可能是另一个需要关注的风险。

上海汇中保险经纪拥有属于自己的互联网科技力量，通过自主研发的APP，已经实现线上自动化销售和管理。同时即将上线的保单托管功能，助力客户服务，从专业角度为您提供：

第四、在理赔的时候，你可以直接联系保险公司。

但从保险的本质上来说，投保人和保险公司在理赔的时候是一种对立的状态。

发生了风险，我们希望保险公司马上赔钱，保险公司的核赔部门则会审查是否符合保险事故的定义，通过各种渠道去调查投保人之前有没有如实做健康告知。

如果是通过保险代理人或经纪人买的保险，你也可以通过他来帮你联系保险公司报案，都会告诉你应该准备哪些理赔的资料，安抚你的情绪，给到心理层面的支撑。

可是一旦与保险公司发生利益上的纠纷，保险代理人可能不能像保险经纪人一样，站在你这边帮你据理力争、客观的维护你的权益。因为保险代理人代表的是保险公司的利益，不会像保险经纪人那样完全为用户考虑。

此外，谁也不知道风险什么时候发生。如果保险业务员离职了怎么办？无论是通过保险代理人还是经纪人购买保险，都要重视这个问题。

如果保险代理人离职，一定要求他把交接同事或者上级主管的联系方式给你。如果是通过保险经纪人，在通过他买保险的时候，一定要求与经纪公司签署服务委托协议。

在客户的保障期间内，作为经纪公司要独立承担法律责任，保证客户有专属的咨询顾问提供服务，而且不能单方解除这个协议。

如果自己的身体有些小毛病，专业的保险经纪人可以根据历往的经验，帮你争取更好的核保结果。需要理赔的时候也可以帮你联系各家保险公司，告诉你保存哪些证据，才能更快、更好的得到保险公司的理赔。专业保险经纪人的价值体现就在这里。

最后给大家总结一下，我们买保险的时候可以通过保险代理人、保险经纪人，也可以自己在互联网上购买保险产品。同一款产品在这些渠道花的钱是一样的。但是选择不同的渠道，得到的附加服务差别会很大。

保险购买渠道，您选对了吗?